Rozwiń wszystkie/Schowaj wszystkie

• Czy jest możliwa ucieczka od "podatku Belki"?

Tak, inwestując np. w Skandię. Środki gromadzone na funduszach Skandii są w całości inwestowane, nawet w przypadku zmian w portfelu (gdy dane fundusze wypracują zysk), nie jest od tego odprowadzany podatek Belki. Odprowadza się go dopiero po zarwaniu polisy z TU Skandia.

• Co to jest fundusz inwestycyjny?

Fundusz inwestycyjny jest instytucją zbiorowego inwestowania, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie zebranych od uczestników środków pieniężnych (aktywów) głównie w różnego rodzaju papiery wartościowe, takie jak np. bony skarbowe, obligacje, czy akcje. Wpłacając niewielką kwotę, uczestnik inwestuje w wybrany portfel papierów wartościowych.

• Czy fundusze inwestycyjne są bezpieczne?

Działalność funduszy inwestycyjnych jest nadzorowana przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd. Kontrolę nad bezpieczeństwem zgromadzonych przez Państwa środków w funduszach inwestycyjnych sprawuje Bank Depozytariusz. Bezpieczeństwo zapewnia również Ustawa o funduszach inwestycyjnych oraz Ustawa o obrocie papierami wartościowymi. Dodatkową wartością jest fakt, że aktywa funduszy inwestycyjnych są wyodrębnione z masy upadłościowej Banku Depozytariusza.

• W jaki sposób pobierana jest opłata za zarządzanie?

Opłata jest ustalana według ustalanego codziennie wzoru. Jest ona wliczona w publikowaną każdego dnia wartość jednostki uczestnictwa, dlatego klient nie ponosi kosztów w momencie odkupienia jednostek.

• Czym ryzykuję inwestując w fundusze?

Ryzyko inwestycyjne zależy od rodzaju funduszu. Najbezpieczniejsze są fundusze rynku pieniężnego oraz fundusze obligacji. Z kolei funduszom zrównoważonym i akcyjnym towarzyszy nieco większe ryzyko związane z przejściowym spadkiem wartości jednostek.

• Jak wybrać odpowiedni dla mnie fundusz?

Najważniejsze kryteria to czas i cel naszej inwestycji. Warto również prześledzić stopy zwrotu w minionych okresach oraz wysokość opłat za zarządzanie.

• Czy zyski z inwestycji w fundusze są opodatkowane?

Zgodnie z obecnie obowiązującym prawem - TAK. Wysokość podatku to 19% od zysków z inwestycji. Płatnikiem podatku jest fundusz i to on odprowadza należną kwotę w momencie odkupienia jednostek i realizacji zysków.

• Co to są aktywa Funduszu i z czego się składają?

Aktywa to mienie funduszu inwestycyjnego. Obejmują one:
- środki pieniężne z tytułu wpłat uczestników,
- papiery wartościowe i udziały w spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością, wniesione do funduszu przez jego uczestników,
- środki pieniężne,
- prawa nabyte przez fundusz oraz pożytki z tych praw.

• Jak szybko mogę wycofać swoje pieniądze z funduszy?

Cała operacja może trwać od 2 do 4 dni roboczych. Zlecenie jest realizowane dwuetapowo. W pierwszym etapie fundusz otrzymuje informację o dyspozycji klienta i ją przetwarza, natomiast w drugim etapie - wysyła środki na rachunek klienta.

• Czym w praktyce różni się fundusz od lokaty bankowej?

Fundusz nie nakłada ograniczeń czasowych. Klient funduszu nie musi deklarować, jak długo zamierza inwestować pieniądze i w dowolnym momencie może wycofać swoje oszczędności nie tracąc wypracowanego zysku.

• Czy pieniądze w funduszu inwestycyjnym są bezpieczne?

TAK. Tworzenie i zarządzanie funduszami inwestycyjnymi odbywa się na podstawie Ustawy o funduszach inwestycyjnych i wymaga otrzymania stosownych zezwoleń ze strony Komisji Papierów Wartościowych i Giełd, która na bieżąco kontroluje ich działalność. Towarzystwo jest zobligowane do regularnego wysyłania Inwestorom pełnych informacji na temat działalności i kondycji Funduszy, a aktywa przechowuje Bank Depozytariusz, który kontroluje ich prawidłowe wykorzystanie.

• Co oznacza metoda "FIFO" ?

Metoda FIFO (ang. First In First Out) polega na tym, że jednostki uczestnictwa sprzedawane są przez klienta w takiej samej kolejności, w jakiej wcześniej zostały nabyte. Przyjmijmy, że Klient dokonał trzech zakupów po 10 jednostek danego funduszu np. w styczniu, w lutym i w marcu. Następnie w maju chce sprzedać 10 jednostek, to przyjmuje się, że Klient sprzedaje jednostki nabyte najwcześniej, czyli w styczniu. Ta metoda pozwala na obniżenie wartości podatku od zysków kapitałowych.

• Jak liczy się podatek od zysków z funduszy?

Najlepiej pokazać to na przykładzie. Klient inwestuje 10 000 zł. Po pół roku zysk wynosi 10%. Inwestor postanawia go zrealizować. Zatem powinien otrzymać 11 000 zł. Zysk klienta wynosi zatem 11 000 - 10 000 = 1 000 zł. Od 1000 zł odejmujemy 19% podatku (190 zł). Zatem do kieszeni Klienta trafi 10 810 zł.

• Czy dochody uzyskane z oszczędzania w funduszach są opodatkowane?

Zgodnie z Ustawą z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych, dochody osób fizycznych uzyskane z tytułu udziału w funduszach inwestycyjnych, są opodatkowane zryczałtowanym podatkiem dochodowym w wysokości 19%.
Klienci funduszy nie muszą samodzielnie rozliczać podatku. Towarzystwo wylicza i odprowadza podatek do urzędu skarbowego w momencie składania przez Klienta zlecenia odkupienia.
W przypadku inwestowania w fundusze denominowane w walucie, wpłata i wypłata w walucie przeliczane są na PLN po średnich kursach NBP z dnia transakcji (po kursie USD/EUR z dnia przyznania jednostek uczestnictwa i po kursie USD/EUR z dnia ich odkupienia), a następnie w oparciu o wartości w złotych wyliczany jest podatek.

• Co należy brać pod uwagę przy wyborze funduszu?

Przede wszystkim należy określić przewidywany czas trwania inwestycji. Im dłuższy zakładany okres, tym bardziej agresywnie możemy inwestować, tzn. możemy wybrać fundusz który lokuje znaczną część aktywów w akcje. Tak więc fundusze akcyjne polecane są na okresy co najmniej kilkuletnie, natomiast fundusze inwestujące w bezpieczne instrumenty (obligacje, bony skarbowe) powinny być wybierane dla krótszych inwestycji. Podstawą wyboru powinno być nastawienie do ryzyka. Klienci, którzy akceptują wyższe ryzyko, oczekują wysokich zysków i inwestują długoterminowo, powinni zainteresować się funduszami akcyjnymi. Klienci, którzy nie akceptują ryzyka i oczekują przede wszystkim bezpieczeństwa lokat, powinni wybierać fundusze pieniężne lub papierów dłużnych.

• Ile można zarobić inwestując w fundusze?

Fundusze papierów wierzycielskich, stabilnego wzrostu, czy rynku pieniężnego oferują niewielką średnią stopę zwrotu w porównaniu z funduszami agresywnymi - w ostatnich latach wynosiła ona najczęściej w granicach 10 - 15%.

Fundusze akcji i zrównoważone oferują wysoką stopę zwrotu – zwłaszcza w okresach silnych wzrostów na giełdach. Jednak kursy akcji zmieniają się w obydwu kierunkach, zatem podczas bessy stopa zwrotu może być przez pewien czas ujemna. Należy pamiętać, że typowy fundusz nie gwarantuje osiągnięcia jakiejkolwiek stopy zwrotu. Deklaruje natomiast, że dołoży wszelkich starań, aby jak najlepiej zrealizować cel funduszu.